De 10% a 80% da operação
O percentual garantido é definido caso a caso, conforme o risco e o tipo da operação. Não é fixo nem automático.
FGI | Assessoria ao crédito
O banco aprovou a sua empresa. E parou na garantia.
É a cena mais comum do crédito empresarial: o perfil passa, o valor faz sentido, e aí vem o pedido de imóvel ou aval que a empresa não tem para dar. O FGI existe exatamente para destravar esse ponto.
Diagnóstico, qualificação e direcionamento. A concessão do crédito e o uso da garantia são decisão da instituição financeira.
Ilustrativo
Leitura de garantias
Visão conceitual do diagnóstico
Perfil de créditoAprovado
Garantia própriaInsuficiente
Enquadramento no FGIEm análise
DocumentaçãoOrganização
Diagnóstico
Qualificação
Direcionamento
Assessoria especializada em garantias e crédito empresarial
Capital de giro
Máquinas
Ampliação
Investimento
O ponto de partida
Nem todo "não" do banco é sobre a sua empresa. Muitos são sobre o que você tem para dar em garantia.
São situações diferentes, e confundir as duas custa caro. Vale entender em qual delas você está:
- O banco recusou pelo perfil da empresa — aí o caminho é qualificação
- O banco aprovou, mas pediu imóvel que a empresa não tem
- Ofereceram um valor bem menor do que o pedido, por falta de lastro
- Pediram aval de sócios ou de terceiros que ninguém quer assinar
Nos três últimos casos, o FGI pode ser exatamente a peça que faltava. E é sobre isso que a Foz conversa com você.
Sobre o fundo
O que é o FGI?
O FGI — Fundo Garantidor para Investimentos — é um fundo administrado pelo BNDES que não empresta dinheiro. Ele faz outra coisa: entra como garantia complementar na sua operação de crédito, cobrindo parte do risco que o banco assumiria sozinho.
Na prática, é o fundo que assina onde faltava um imóvel ou um avalista. Com esse respaldo, o banco costuma aceitar operações que recusaria, e em muitos casos consegue melhorar prazo, exigir menos entrada e trabalhar com condições mais leves.
O FGI não substitui a análise de crédito: o banco continua avaliando a sua empresa e decidindo se aprova, quanto libera e se aciona a garantia do fundo. As condições variam entre as instituições credenciadas e podem ser alteradas pelo BNDES.
Como a garantia funciona
Os números que definem o seu caso
Até R$ 10 milhões
Valor máximo de garantia do fundo por empresa ou empreendedor, somando as operações cobertas.
ECG
A garantia tem preço: o Encargo por Concessão de Garantia. Varia conforme o valor financiado, o percentual coberto e o prazo.
Definido pela operação
O FGI acompanha o financiamento que está garantindo. Há bancos operando prazos superiores a 70 meses.
Via banco credenciado
Não se contrata o FGI diretamente com o BNDES. Ele é acionado pela instituição financeira dentro da sua operação.
Tradicional e PEAC
O FGI Tradicional é permanente. O FGI PEAC é um programa com prazo definido em lei e regras próprias.
Os valores acima são os parâmetros gerais do fundo e podem ser alterados. O percentual de cobertura, o custo e a aprovação dependem da análise da instituição financeira. A Foz não concede crédito, não emite garantias e não garante aprovação.
Quem pode usar
Perfis atendidos pelo fundo
Micro, pequena e média empresa
Receita operacional bruta anual de até R$ 300 milhões. A faixa é ampla e cobre a maior parte das empresas do país.
MEI e empresário individual
O fundo também alcança quem opera sozinho, não apenas empresas com estrutura societária maior.
Caminhoneiro autônomo
Categoria expressamente contemplada pelo fundo, com foco em aquisição e renovação de veículo.
Situação regular
Certidões em dia e ausência de restrições relevantes seguem sendo condição para o banco avançar.
Finalidade elegível
Capital de giro, máquinas e equipamentos, ampliação da unidade produtiva, software nacional e produção para exportação.
Setores com restrição
Algumas atividades ficam de fora por política do fundo ou do banco. Vale confirmar antes de montar o pedido.
Como funciona
Do diagnóstico ao direcionamento
1
Diagnóstico
Entendemos o que a empresa precisa e por que o crédito travou até aqui.
2
Leitura de garantias
Mapeamos o que a empresa tem para oferecer e o que falta.
3
Qualificação
Tratamos restrições, pendências e certidões que travam a análise.
4
Enquadramento
Verificamos se o FGI é o caminho ou se outra linha resolve melhor.
5
Direcionamento
Você chega ao banco credenciado com a documentação organizada.
Para quem é
Já ouviu alguma dessas frases?
- "Seu crédito está aprovado, mas precisamos de um imóvel em garantia"
- "Consigo liberar bem menos do que você pediu"
- "Precisamos de um avalista com bens no nome"
- Você quer comprar máquina ou ampliar, mas não quer dar o imóvel da família
- Já ouviu falar do FGI, mas o gerente não trouxe o assunto
Se alguma delas soou familiar, o problema provavelmente não é a sua empresa — é a garantia que falta.
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Dúvidas frequentes
Perguntas e respostas
O FGI é um empréstimo?
Não. O FGI é um fundo garantidor: ele cobre parte do risco da operação para que o banco se sinta seguro em liberar o crédito. O dinheiro continua vindo da instituição financeira.
Então eu não preciso mais dar garantia nenhuma?
Não é bem assim. O fundo cobre um percentual da operação, de 10% a 80% conforme o caso. O restante segue sendo negociado com o banco, e pode envolver outras garantias.
A garantia do fundo é de graça?
Não. Existe um custo, o Encargo por Concessão de Garantia (ECG), que varia conforme o valor, o percentual coberto e o prazo. Vale colocar esse custo na conta antes de decidir.
Eu contrato direto com o BNDES?
Não. O FGI é acionado pela instituição financeira credenciada dentro da sua operação de crédito. Por isso é importante chegar ao banco certo, com o pedido bem montado.
A Foz garante que o banco vai aprovar?
Não. Nenhuma assessoria pode garantir aprovação nem o uso da garantia. O que fazemos é organizar o perfil, esclarecer o cenário e direcionar você para a conversa certa.
Minha empresa é pequena demais para isso?
Provavelmente não. O fundo atende de MEI a empresa de médio porte, com receita anual de até R$ 300 milhões. O porte raramente é o impedimento.
Próximo passo
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Próximo passo
Falta de garantia não precisa ser o fim da conversa.
Entenda o cenário da sua empresa e quais caminhos existem para destravar o crédito.
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